יתרונות והשלכות של חדלות פירעון לטווח הקצר והארוך
- עו"ד מנור פרנקל
- לפני 3 ימים
- זמן קריאה 5 דקות
חדלות פירעון, המוכרת לרבים גם כפשיטת רגל, היא מצב משפטי וכלכלי בו אדם או חברה אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם כלפי הנושים. במילים פשוטות - כאשר החובות עולים על היכולת לשלם אותם, אנו נכנסים למצב של חדלות פירעון.
במשרד עורכי הדין פרנקל אמסלם ושות', בהובלת עו"ד פרנקל מנור המתמחה בתחום חדלות פירעון, אנו פוגשים מדי יום אנשים שנקלעו למצוקה כלכלית אמיתית. חשוב להבין שמצב זה יכול לקרות לכל אחד מאיתנו - בין אם בשל אבטלה, מחלה, כישלון עסקי, או פשוט התנהלות כלכלית שהידרדרה עם הזמן.
במאמר זה נסקור את היתרונות וההשלכות של הליך חדלות פירעון, תוך התמקדות בטווח הקצר והארוך, ונראה כיצד ניתן להתמודד עם האתגרים שבדרך.
מהי חדלות פירעון בישראל 2025?
בשנת 2019 חל שינוי משמעותי בישראל עם כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שהחליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה. החוק החדש מבטא שינוי תפיסתי מהותי - מעבר מגישה עונשית לגישה שיקומית.
בעוד שבעבר הליך פשיטת הרגל התמקד בניסיון למקסם את החזר החוב לנושים, הליך חדלות הפירעון המודרני שם דגש רב יותר על שיקומו הכלכלי של החייב. מטרת התהליך היא להעניק לחייב הזדמנות לצאת ממעגל החובות ולפתוח דף חדש, תוך שהוא משלם את מה שביכולתו.
הרפורמה החדשה הביאה עמה כמה שינויים חשובים:
קיצור משך ההליך - בעוד שבעבר הליכי פשיטת רגל יכלו להימשך עשר שנים ויותר, היום הליך חדלות פירעון מוגבל, ככלל, לתקופה של כ-4 שנים.
מסלולים שונים לפי גובה החוב - כיום ישנה הבחנה בין חובות בסכומים נמוכים (עד כ-166,627 ₪ נכון ל-2024) שמתנהלים ברשות האכיפה והגבייה, לבין חובות גבוהים יותר שמתנהלים בבית המשפט.
עו"ד מנור פרנקל, השותף המוביל את תחום חדלות הפירעון במשרדנו, מציין: "החוק החדש הביא רוח חדשה לטיפול בחייבים. אנחנו רואים היום אנשים שמקבלים הזדמנות אמיתית לשיקום, במקום להישאר במצב של חובות אינסופיים."
השלכות מיידיות בטווח הקצר
כניסה להליך חדלות פירעון מביאה עימה שורה של השלכות מיידיות, שחשוב להכיר אותן מראש. משרדנו מדגיש בפני לקוחותינו את חשיבות ההבנה המלאה של ההשלכות הללו, כדי להיערך נכון:
הגבלות על חופש התנועה והפעילות הכלכלית
עם תחילת ההליך, מוטל על החייב איסור לצאת את גבולות המדינה ללא אישור מיוחד מבית המשפט. מגבלה זו נועדה למנוע בריחה מההליך ומהתחייבויות הכרוכות בו. במקביל, ישנן הגבלות משמעותיות על ניהול חשבון בנק - החייב מוכרז כ"לקוח מוגבל מיוחד", אינו יכול למשוך שיקים ומוגבל בשימוש בכרטיסי אשראי.
חשוב לדעת: במהלך ההליך, החייב רשאי להחזיק ולנהל חשבון עו"ש ביתרת זכות בלבד, ללא מסגרת אשראי וללא פנקסי שיקים. שימוש בכרטיס חיוב מיידי (דביט) מותר כל עוד יש יתרה חיובית בחשבון.
מגבלות על פעילות עסקית
החייב מנוע מלייסד או להשתתף בהקמת תאגיד חדש ללא אישור, ואינו יכול לשמש כדירקטור בחברה. ישנם גם מקצועות מסוימים שהעיסוק בהם נאסר במהלך ההליך, כגון עריכת דין, תיווך במקרקעין ועוד.
זו נקודה קריטית למי שמנהל עסק עצמאי, שכן ההגבלות עלולות להשפיע ישירות על היכולת להמשיך בפעילות העסקית השוטפת. לעיתים נדרש להעביר את ניהול העסק לגורם אחר או לצמצם משמעותית את הפעילות.
חובות דיווח ותשלום
מנגד, אחד היתרונות המשמעותיים של ההליך הוא עיכוב הליכים - מרגע מתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון, כל הליכי הגבייה נגד החייב מוקפאים. זה אומר שעיקולים קיימים מבוטלים והנושים אינם יכולים להמשיך בפעולות נגד החייב.
בתמורה להגנה זו, החייב מחויב לעמוד בתשלומים חודשיים שנקבעים לו (צו תשלומים) ולהגיש דוחות תקופתיים המפרטים את הכנסותיו והוצאותיו. שיתוף פעולה מלא עם הנאמן והרשויות הוא תנאי הכרחי להצלחת ההליך.
אנו במשרד פרנקל אמסלם ושות' מלווים את לקוחותינו בכל ההיבטים הללו, ומסייעים להם להתמודד עם המורכבות של הליך חדלות הפירעון בטווח הקצר. לייעוץ ראשוני ניתן ליצור קשר עם משרדנו כאן.
השלכות ארוכות טווח לאחר קבלת הפטר
הליך חדלות פירעון מוביל, במקרים רבים, לקבלת "הפטר" - צו המשחרר את החייב מיתרת חובותיו (למעט חובות מסוימים). השלכות ההליך אינן מסתיימות עם קבלת ההפטר, וגם לטווח הארוך ישנן השפעות שחשוב להיות מודעים להן:
שיקום מעמד פיננסי ומוניטין אשראי
עם קבלת ההפטר מתבטלות מרבית ההגבלות שהוטלו על החייב במהלך ההליך. עם זאת, הרישום על היות אדם בהליך חדלות פירעון נשמר במאגרי האשראי למשך כשלוש שנים לאחר ההפטר.
בתקופה זו, החייב עשוי להתקשות בקבלת אשראי חדש, פתיחת עסק, או קבלת משכנתא. גופים פיננסיים רבים ידרשו תקופת "הוכחה" של התנהלות פיננסית אחראית לפני שיעניקו אשראי משמעותי.
כפי שמציין עו"ד מנור פרנקל, "האתגר האמיתי מתחיל דווקא אחרי שמקבלים את ההפטר. זה הזמן לבנות מחדש את האמון של המערכת הפיננסית."
מגבלות מקצועיות מתמשכות
למרות שרוב ההגבלות מתבטלות עם ההפטר, ישנן מגבלות מקצועיות שעלולות להימשך. לדוגמה, חוקי הרשויות המקומיות קובעים שאדם שהיה בהליך חדלות פירעון לא יוכל לכהן כחבר מועצה במשך שנתיים לאחר תום ההליך.
בחלק מהמקצועות נדרש לחדש רישיונות שהותלו במהלך ההליך, תהליך שעשוי להיות מורכב ולדרוש סיוע משפטי.
חובות שאינם נמחקים
חשוב לדעת שלא כל החובות נמחקים בהליך חדלות פירעון. ישנם חובות שאינם ברי הפטר כגון חובות מזונות, קנסות וחובות שנוצרו במרמה. חובות אלו ימשיכו לחול על החייב גם לאחר קבלת ההפטר.
זהו נושא שדורש התייחסות מקצועית ומותאמת לכל מקרה, ובמשרדנו אנו מספקים ייעוץ פרטני בנושא זה, תוך ניתוח מעמיק של סוגי החובות והאפשרויות העומדות בפני החייב.
האם חדלות פירעון היא הפתרון המתאים עבורך?
לפני הכניסה להליך חדלות פירעון, חשוב לבחון אם זהו אכן הפתרון המתאים ביותר למצבך. ישנן חלופות שכדאי לשקול:
הסדר חוב כאלטרנטיבה
הסדר חוב הוא חלופה שכדאי לבחון לפני פנייה להליך חדלות פירעון מלא. הסדר חוב מאפשר לחייבים להגיע להסכמות עם הנושים במסגרת משא ומתן, שעשוי להוביל לפריסת התשלומים או אף להפחתת החוב.
היתרון הגדול של הסדר חוב הוא שהוא נמנע מהמגבלות הנוקשות של הליך חדלות פירעון, ויכול להיות קצר ופשוט יותר. אנו במשרד פרנקל אמסלם מסייעים רבות בגיבוש הסדרי חוב וניהול משא ומתן מול נושים, ולעיתים קרובות מצליחים להשיג תוצאות טובות שמייתרות את הצורך בהליך פורמלי יותר.
גורמים שיש לשקול לפני הכניסה להליך
בטרם תחליטו לפנות להליך חדלות פירעון, חשוב לקחת בחשבון מספר גורמים:
היקף החובות ומקורם - האם מדובר בחובות שניתן לנהל באמצעות הסדר?
היכולת להחזיר חלק מהחוב - האם יש לך הכנסה קבועה שתאפשר עמידה בתכנית תשלומים?
השפעות מקצועיות - האם ההליך ישפיע על יכולתך לעסוק במקצועך?
השלכות על עסק קיים - אם אתה מנהל עסק, האם ההליך יאפשר את המשך קיומו?
עו"ד מנור פרנקל מדגיש: "בכל מקרה, חשוב לקבל ייעוץ משפטי מקצועי לפני כניסה להליך. ראינו מקרים רבים שבהם ייעוץ נכון בשלב מוקדם חסך ללקוחות הליך ארוך ומורכב."
ליצירת קשר וקביעת פגישת ייעוץ עם משרדנו, אנא השאירו פרטים כאן.
הליך חדלות פירעון - צעד אחר צעד
מי שהחליט לפנות להליך חדלות פירעון צריך להכיר את השלבים המרכזיים בתהליך:
הגשת בקשה והצו לפתיחת הליכים
הצעד הראשון הוא הגשת בקשה לצו פתיחת הליכים. הבקשה כוללת פירוט מלא של מצבו הכלכלי של החייב, נכסיו והתחייבויותיו. הכנת הבקשה והגשתה אורכת מספר שבועות עד חודשים, תלוי במורכבות המקרה.
אם בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל (תלוי בסכום החוב) משתכנע שהחייב אכן נמצא בחדלות פירעון, הוא מוציא צו פתיחת הליכים. צו זה מקנה לחייב הגנה מפני פעולות גבייה של הנושים ומאפשר לו "לנשום".
מינוי נאמן וגיבוש תכנית שיקום
לאחר מתן הצו, ממונה נאמן שמפקח על ההליך. הנאמן בוחן את מצבו הכלכלי של החייב ומגבש תכנית שיקום כלכלי. התכנית קובעת כמה על החייב לשלם מדי חודש לנושים, בהתאם ליכולתו.
הכנת התכנית והאישור שלה יכולים לארוך מספר חודשים. במהלך תקופה זו, החייב כבר נהנה מההגנות של ההליך אך נדרש לשתף פעולה באופן מלא עם הנאמן.
ביצוע תכנית השיקום וקבלת הפטר
תקופת השיקום נמשכת בדרך כלל בין 3 ל-4 שנים. במהלכה החייב נדרש לעמוד בתשלומים שנקבעו ולדווח באופן שוטף על מצבו הכלכלי.
אם החייב מצליח לעמוד בתנאי תכנית השיקום לאורך כל התקופה שנקבעה, הוא זכאי לקבל הפטר (מחיקה) של יתרת חובותיו. זהו השלב המסיים את הליך חדלות הפירעון ומאפשר לחייב התחלה חדשה.
משרדנו מלווה את הלקוחות לאורך כל השלבים הללו, תוך מתן מענה מקצועי ותמיכה בכל האתגרים שצצים בדרך. לייעוץ מקיף בנושא, ניתן ליצור עמנו קשר.
סיכום: חדלות פירעון - המפתח להתחלה חדשה
הליך חדלות פירעון הוא אמנם מורכב ורצוף אתגרים, אך הוא מהווה פתרון משמעותי למי שנקלע למצוקה כלכלית אמיתית. החוק החדש מדגיש את שיקום החייב ומתן הזדמנות אמיתית לפתוח דף חדש.
עם ליווי משפטי נכון, ניתן למזער את ההשלכות השליליות ולמקסם את התועלת לחייב. משרד עורכי הדין פרנקל אמסלם ושות' עומד לרשותכם עם ניסיון עשיר בתחום, בהובלת עו"ד מנור פרנקל, להוביל אתכם בבטחה דרך המסע המורכב הזה, עד להפטר ולהתחלה החדשה שאתם מייחלים לה.
אין במידע המופיע במאמר זה משום ייעוץ משפטי פרטני, וכל מקרה צריך להיבחן לגופו על-ידי איש מקצוע. להתייעצות אישית, אנא פנו למשרדנו.
